¿Has recibido alguna vez notificación de tu banco diciéndote que tienes preconcebido un préstamo? Aquí te vamos a explicar en qué se diferencia del resto de créditos, qué requisitos has de cumplir y cómo contratarlo.
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Qué es un préstamo preconcedido
Un préstamo preconcedido es el que ofrece una entidad bancaria a un cliente sin que éste se lo haya solicitado. En la actualidad, prácticamente todos los bancos ofrecen este tipo de financiación, especialmente en momentos del año en los que el consumo tiende a incrementarse, por ejemplo, cuando se acerca la Navidad y el verano.
Hay que tener presente que por el mero hecho que nos ofrezcan un préstamo preconcedido, no significa que nos lo vayan a conceder. Al menos, con todas las condiciones (sobre todo, las que hacen referencia al importe total) que nos marcan en el anuncio.
Esto es debido a que el banco tendrá que verificar que la situación financiera del cliente. Y cerciorarse de que no han variado en el periodo de tiempo que transcurre desde la notificación del crédito hasta la aceptación del mismo.
Cómo saber si tenemos un préstamo preconcedido
Los bancos pueden utilizar diversos canales para comunicar la existencia de un préstamo preconcedido. Los principales medios son los siguientes:
- Alerta a través de la app: si utilizamos la aplicación móvil, bastará con entrar y veremos una alerta o mensaje en el buzón de entrada.
- Teléfono: en ocasiones es la red de comerciales del banco la que se encarga de contactar vía telefónica para informarnos de manera directa. Otra opción es llamar al teléfono de atención al cliente y preguntar.
- Presencial: si acudimos a la entidad y directamente preguntamos, nos informarán de la existencia o no de un préstamo preconcedido.
- En cajeros automáticos.
Independientemente del medio de información, se nos informará debidamente de todas las condiciones del crédito.
Qué características tiene un préstamo preconcedido
Entre las principales características de este tipo de crédito podemos destacar las siguientes:
- Inmediatez: a diferencia de un préstamo personal convencional, éstos se caracterizan por ser muy rápidos en su aprobación y concesión, ya que previamente la entidad ha realizado un estudio de viabilidad del cliente.
- Menos papeleo: tendrás que presentar menos documentación que con el resto de créditos (el banco ya dispone de toda la información que necesita para analizar la viabilidad de la operación).
- Cuantía: generalmente el importe que se puede conseguir con un préstamo preconcedido suele ser más reducido respecto al de uno tradicional. Así, aunque cada entidad fija sus límites, lo más común es que se muevan entre los 2.000 y los 25.000 euros.
- Plazo: al igual que el importe, el plazo de devolución también suele ser más reducido que el resto de créditos.
- Tipos de interés: depende de la entidad y el perfil del solicitante. En ocasiones, pueden ser algo más elevados de lo habitual.
- Condiciones: existe poco margen de negociación, de manera que las condiciones del préstamo son inamovibles, o se aceptan o nada.
- Comisiones: hay préstamos preconcedidos que no aplican intereses pero sí tienen comisiones, sobre todo, de apertura. Sería el caso de los anticipos de nómina.
Requisitos del préstamo preconcedido
Los bancos exigen una serie de requisitos y condiciones para poder ofrecer un préstamo preconcedido. Aunque cada entidad determina los suyos, estos son los más habituales:
- Ser cliente del banco con una mínima antigüedad: deberás de tener cuenta bancaria y llevar con ellos como mínimo entre 6 meses y un año.
- Tener una cierta vinculación: con disponer de una cuenta bancaria no será suficiente, también será necesario haber domiciliado la nómina o pensión u otro tipo de rentas periódicas. También sumará puntos el tener contratado con ellos un seguro, un fondo de inversión o plan de pensiones.
- Solvencia financiera: al igual que si se tratase de otro tipo de préstamo, el banco deberá de analizar y estudiar tu solvencia financiera, si tienes más deudas o créditos, tu nivel de ingresos, etc. Las cuotas mensuales de todos los créditos que tengas no deberían de superar el 35 % de tus ingresos. Ayuda poder aportar el contrato de trabajo y que sea indefinido.
- Historial impoluto: es decir, tener siempre dinero suficiente en la cuenta para poder pagar los recibos y facturas y no tener descubiertos tácitos.
- No figurar en ninguno de los diversos archivos y listados de morosidad, como ASNEF.
Así pues, el perfil de persona al que se dirige el banco para informarle de que tiene un préstamo preconcedido es aquél que es cliente desde hace tiempo, que además de cuenta tiene la nómina u otros ingresos periódicos y estables domiciliados, su solvencia e historial con el banco es bueno y no es moroso.
Cómo se contrata un préstamo preconcedido
Los pasos que conlleva el proceso de contratación de un préstamo preconcedido son:
- El banco ofrece la financiación preconcedida porque considera que se cumple con los requisitos mínimos.
- La persona interesada, acepta la propuesta.
- El banco verifica su perfil y establece las condiciones del préstamo preconcedido.
- Si así lo estima, la entidad procede a su aprobación definitiva.
- Remite el contrato al futuro titular.
- Firma del contrato (muchas veces, de forma presencial).
- Ingreso del importe del préstamo en la cuenta bancaria.
