Cómo rehipotecar una vivienda 

Rehipotecar es pedir una nueva hipoteca sobre una casa que ya tiene una carga. Con este nuevo préstamo se anula el anterior y se obtiene cierta liquidez. Las principales finalidades a las que se destina el dinero son comprar otra casa, realizar una reforma, emprender, etcétera. Más detalles aquí.

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Qué significa rehipotecar una vivienda

Rehipotecar una vivienda consiste en amortizar la hipoteca que actualmente pesa sobre tu casa y pedir una nueva poniéndola, otra vez, como garantía de pago para obtener liquidez.  

Con el importe que obtengas a través de la nueva hipoteca, podrás amortizar anticipadamente el préstamo actual y obtendrás el capital que necesitas para cubrir la finalidad por la que llevas a cabo la operación. 

Ten en cuenta que al rehipotecar la vivienda estás solicitando un nuevo préstamo sobre ella. Es decir, las condiciones que consigas no serán las mismas que las que tenías en la anterior financiación (probablemente sean peores). Tendrás que valorar de nuevo cuál es la mejor hipoteca para ti y elegir entre una hipoteca fija, una hipoteca variable o una mixta, adaptar el plazo de amortización, etcétera.  

¿Con qué finalidad suele hacerse? 

Los motivos más habituales por los que se suele rehipotecar una casa son variados. Entre otros: 

• Rehipotecar para hacer una reforma de gran magnitud. 
• Rehipotecar para reunificar deudas: juntar todos los préstamos o financiaciones que puedas tener y pagar, así, una única cuota. 
• Rehipotecar para emprender, iniciar nuevos proyectos profesionales. 
• Rehipotecar para comprar otra casa, una segunda residencia. 

Requisitos para rehipotecar una casa 

El banco te va a pedir que cumplas con una serie de condiciones para rehipotecar una casa. Estos no distan mucho de los requisitos que te exigieron cuando contrataste la hipoteca vigente. Te los recordamos: 

• Estabilidad laboral: contar con cierta antigüedad en el trabajo actual (unos dos años) y contar unos ingresos continuos, fijos, suficientes y justificables.  
• Tener un nivel de endeudamiento sano: no destinar más del 30 % de los ingresos a pagar deudas.  
• Ser responsable con tus pagos, haber respondido siempre de forma puntual, y no haber estado nunca en listados de morosidad como ASNEF.   
• Aportar la documentación que nos pidan.  
• No es un requisito como tal, pero que la hipoteca tenga dos titulares puede ayudar a que nos la concedan.  
• Si nos lo piden, presentar un avalista, una persona que responda por ti si en algún momento no pagas tus cuotas.  

¿Puedo rehipotecar una vivienda pagada? 

Sí, puedes volver a hipotecar una vivienda pagada. En este caso, no hablaríamos de rehipotecar la vivienda como tal, sino de pedir una nueva hipoteca desde cero. 

Es decir, todo el capital que obtengas con la nueva financiación lo podrás destinar al fin para el que la solicitas: no tendrás que amortizar anticipadamente otra hipoteca sobre la vivienda porque, en teoría, no existe.

Cómo rehipotecar una casa paso a paso 

Aunque no hay una hoja de ruta concreta cuando se quiere rehipotecar una vivienda, sí que existen unos pasos que se suelen repetir:

• Haz números para ver si la operación es viable para ti. Si quieres rehipotecar tu casa usa un simulador de hipotecas, el de CrediMarket es una buena opción, para hacerte a la idea por dónde pueden ir las cuotas. Plantea diferentes escenarios: mayor y menor plazo, importes, tipos de interés de la hipoteca más o menos altos… 
• Habla con tu banco y plantéales que quieres rehipotecar tu casa. Teóricamente, si lo haces con la entidad en la que tienes contratada la actual hipoteca, el papeleo puede ser menor porque ya te conocen. Con todo, es posible que te pidan nuevos documentos  
• Recopila toda la documentación que te pidan: nota simple en el Registro de la propiedad para demostrar que la casa es tuya, tasación del inmueble, vida laboral… 
• Si el banco aprueba la nueva hipoteca, cancela la existente. Recuerda que esta gestión puede acarrear el pago de gastos y comisiones, como la de amortización anticipada. Y no te olvides de cancelarla registralmente para que no consten dos cargas sobre ella.  
• Formaliza la nueva hipoteca y fírmala.

Gastos de rehipotecar una vivienda 

Más allá del cómo, rehipotecar una vivienda conlleva una serie de gastos: los relacionados con la amortización anticipada de la actual hipoteca y los que conlleva abrir una nueva. Te los explicamos uno a uno: 

• Gastos de cancelar la hipoteca existente: por una parte, tendrás que asumir la comisión de amortización anticipada encontrarás el porcentaje que te aplica en el documento que firmaste cuando la suscribiste. Pero recuerda que esta comisión tiene unos límites legales y varían en función de cuándo se firmó la hipoteca. También tendrás que pagar los gastos de cancelación registral de la hipoteca, que conlleva el pago de las minutas de la notaría, la gestoría y el registro, y que sólo podrás llevar a cabo si dispones del certificado de deuda cero (que no tiene coste).  
• Gastos de abrir una hipoteca nueva: es decir, tendrás que pagar el informe de tasación de la vivienda y tu copia de la escritura.  

Alternativas a rehipotecar la casa

Si rehipotecar tu vivienda no te acaba de parecer una opción viable y necesitas conseguir liquidez, debes saber que tienes algunas alternativas.  

Por una parte, puedes solicitar una ampliación de la hipoteca existente. Para ello, el banco estudiará tu perfil y situación y decidirá si te la concede o no. En caso afirmativo, tendrás que asumir ciertos gastos, entre ellos, los derivados del cambio de condiciones, por la novación hipotecaria, los que generen en gestoría, notaría y registro de la propiedad y, si fuera necesaria, la tasación del inmueble.   

Otra posibilidad en lugar de rehipotecar es pedir un préstamo personal. Esta opción se baraja cuando el importe que se necesita no es tan elevado (recuerda que como mucho podrás obtener 80.000 euros). Eso sí, ten en cuenta que los tipos de interés de los préstamos personales son más elevados que los de una hipoteca. Es por eso que te recomendamos, antes de decantarte por la segunda opción, analices bien tu caso.

Dónde encontrar la mejor opción para conseguir liquidez

Si quieres rehipotecar tu casa y no sabes por dónde empezar, desde el comparador de hipotecas de CrediMarket te lo ponemos fácil. En él, no solo encontrarás la oferta de las principales entidades que operan en España sino que, además, recibirás un estudio personalizado de financiación.  

Solo tendrás que responder a un sencillo cuestionario y te enviaremos al correo electrónico una relación de las hipotecas que consideramos que, por tus características y necesidades, presentan unas mejores condiciones para ti. Además, si lo deseas, podrás contar con la ayuda telefónica de nuestros agentes expertos en hipotecas, que te acompañarán durante todo el proceso.